美国房贷费用估价单 2010年起须更详细

　　(星岛日报讯)2010年1月1日开始联邦政府开始实行新规定，要求房屋贷款机构及地产经纪须向购房者提供更佳的贷款费用。

　　新规定要求向消费者提供标准的3页“诚信估价”(Good Faith Estimate)， 帮助消费者货比三家，寻找条件最佳的房屋贷款。

　　据《华尔街日报》报道，这一规定由住房和都市发展部在2008年11月公布，是对1974年的《房地产处置程序法》(Real Estate Settlement Procedures Act)的更新。

　　选择房贷的一个困难就是，提供最低利率的往往并非最佳选择，一些高昂的杂费可以使低利率的好处被抵消。

　　另外还有一些很少被注意到的条款，例如提前偿还贷款须交罸金等，也会令买家吃亏。

　　为了解决这些问题，新的估价表格要求贷款方将他们控制的所有费用包括在“启动费”(Origination Charge)中，专家建议顾客在选择时注意两点：利率以及“调整后启动费”，后者包括花钱买点支付以降低利率。

　　贷款方不得增加启动费的金额，但是一些没有包括在启动费中的其他费用，例如产权服务及记录费，可以在总价上比估价高出10%。

　　其他费用的估价，例如房屋保险和由消费者自己选择的、由第三方提供的其他服务，则不受此限制。

　　产权保险通常是最大的一笔费用，新表格让消费者知道，他们不必接受贷款方建议的保险公司。

　　住房和都市发展部估计，新的规定可以让普通消费者节省700元，部分是因为新的要求将使消费者可以更加明智地消费。

　　“诚信估价”已经存在数十年，但是以前没有标准表格，按照新规定，贷款机构及贷款经纪人必须在接到贷款申请后3日内，向顾客提供估价表格。